1 Nền tảng đừng tự thu tiền rồi chuyển cho người bán, để tiền đi qua cơ sở thanh toán có phép quyết toán thẳng

Luật định nghĩa nghiệp vụ thanh toán là "căn cứ lệnh thanh toán điện tử do người thu tiền hoặc người trả tiền gửi lên để chuyển vốn tiền tệ". Nói thẳng ra, đó là chuyển tiền thay người khác theo lệnh của họ. Ai muốn làm nghề này thì "phải được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phê chuẩn và lấy được giấy phép nghiệp vụ thanh toán". Vốn đăng ký thấp nhất là 1 trăm triệu tệ, và phải là vốn tiền thực nộp. Nghĩa là 1 trăm triệu này phải là tiền thật nằm trong tài khoản công ty. Luật còn viết: "chưa được phê chuẩn theo luật mà tự ý lập cơ sở thanh toán phi ngân hàng, làm hoặc làm biến tướng nghiệp vụ thanh toán thì Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc theo luật đóng cửa và tịch thu thu nhập vi phạm". Nói cách khác, chưa phê chuẩn mà làm thì bị đóng cửa ngay, tiền kiếm được bị thu. Thu nhập vi phạm từ 50 vạn tệ trở lên thì bị phạt thêm 1 tới 5 lần khoản đó. Không có thu nhập vi phạm, hoặc chưa đủ 50 vạn tệ, thì bị phạt 50 vạn tới 200 vạn tệ. Người đại diện theo pháp luật và người phụ trách trực tiếp bị phạt riêng 10 vạn tới 50 vạn tệ. Bộ luật Hình sự còn coi việc "làm trái phép nghiệp vụ thanh toán, quyết toán vốn" là kinh doanh trái phép. Tình tiết nặng thì bị phạt tù từ 5 năm trở xuống, đặc biệt nặng thì bị phạt tù từ 5 năm trở lên. Thế nào là "tình tiết nặng" thì giải thích của Tòa án nhân dân tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao đã vạch ngưỡng. Ngưỡng đó là số tiền kinh doanh trái phép từ 500 vạn tệ trở lên, hoặc thu nhập vi phạm từ 10 vạn tệ trở lên (cả nước TQ, từ tháng 5/2024)