39 Chỉ mua bảo hiểm cho tổn thất mình gánh không nổi, tổn thất gánh được để quỹ dự phòng lo
Phí bạn đóng sẽ không được bồi lại hết, vì một phần trả chi phí và lợi nhuận công ty. Đáng mua là tổn thất hiếm xảy ra mà xảy ra thì nhà không móc nổi tiền: bệnh nặng, đâm người bị thương, người kiếm tiền qua đời. Tổn thất nhỏ thì giao quỹ dự phòng.
Xem chi tiết
- Chi phí
Không tốn tiền. Việc cần làm là liệt kê một lượt các tổn thất lớn nhà bạn có thể gặp, xem khoản nào tiền tiết kiệm không gánh nổi. Mỗi lần mất nửa tiếng.
- Lợi ích
Phí mà công ty bảo hiểm thu về chỉ có một phần được chi ra làm tiền bồi thường. Phần còn lại dùng trả chi phí bán hàng, vận hành, và làm lợi nhuận cho công ty. Cơ quan quản lý yêu cầu công ty bán bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn cá nhân công bố "tỷ lệ bồi thường tổng hợp" trên trang chính thức nửa năm một lần. Tỷ lệ này đại khái là tiền bồi ra chia cho phí thu vào; muốn biết một công ty bồi ra bao nhiêu, bạn có thể lên trang chính thức của công ty đó tra. Vì vậy, với một loại tổn thất, mua bảo hiểm về lâu dài tính bình quân là lỗ một ít tiền. Đổi lại, bạn trải một khoản chi lớn có thể đè sập gia đình thành một khoản nhỏ mỗi năm. Tổn thất càng nhỏ, bạn càng tự trả nổi, thì cuộc trao đổi này càng không đáng. Theo chuẩn này, mấy loại sách đã viết là đáng mua. Bảo hiểm y tế một năm xem phần 7, mục 20 (bảo hiểm y tế một năm). Người có xe xem mục 26 phần này (bảo hiểm bên thứ ba). Người ra nước ngoài xem phần 21, mục 4 (y tế nước ngoài). Nhà có người sống nhờ thu nhập của bạn xem mục 40 phần này (bảo hiểm nhân thọ định kỳ) (toàn quốc, từ 2021)
- Mức chứng cứ
C
- Nguồn
中国银保监会办公厅 (2021). 关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（银保监办发〔2021〕7 号，综合赔付率按半年在公司官网披露）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-01/12/content_5579193.htm
- Ghi chú
Chỉ tham khảo TQ: Mức chứng cứ để C vì không có số liệu chính thức nào tính được loại bảo hiểm nào mua thì đáng, ở đây chỉ đưa cách cân nhắc. Những loại như bảo hiểm vỡ màn hình, bảo hiểm trễ chuyến bay chỉ gánh tổn thất vài trăm nhân dân tệ, bạn tự trả nổi, nên theo chuẩn này có thể không mua. Bảo hiểm bệnh nặng trả cho phần thu nhập mất trong mấy năm nghỉ việc vì bệnh, nên ai có tiền tiết kiệm đủ chống một hai năm nghỉ việc thì có thể cân nhắc không mua. Bảo hiểm y tế cơ bản là bảo hiểm xã hội, không cân nhắc theo cách này, vẫn phải đóng, xem phần 7, mục 9 (bảo hiểm y tế cư dân). Tổn thất nhỏ thì dựa vào đâu để gánh, xem mục 27 phần này (quỹ dự phòng). Người hưởng lợi của mục này là chính bạn và người nhà.