28 Trước khi trả nợ sớm khoản vay mua nhà, trước hết làm một bài so sánh, đừng làm theo cảm giác
Trả sớm khoản vay mua nhà bằng chắc chắn kiếm được đúng mức lãi vay. Bạn chỉ cần hỏi: lợi nhuận sau thuế mình kiếm ổn định có cao hơn lãi vay không? Cao thì đừng vội trả, không cao hoặc không chắc thì trả. Trả gốc lãi đều thì càng trả sớm càng đỡ lãi.
Xem chi tiết
- Chi phí
Không tốn tiền, chỉ mất nửa tiếng tính một bài toán. Bạn phải thật lòng ước xem mình kiếm được lợi suất ổn định sau thuế là bao nhiêu.
- Lợi ích
Cách tính như sau. Trước hết đặt lãi suất năm của khoản vay mua nhà là r, lấy theo hợp đồng của bạn. Ngày 20/8/2026, LPR kỳ hạn trên 5 năm là 3,5%, và lãi suất thực tế là LPR cộng hoặc trừ một số điểm. Tiếp theo đặt g là lợi nhuận quy năm sau thuế của một kênh đầu tư khác bạn có thể chọn, nghĩa là khoản tiền này đem đầu tư chỗ khác thì bình quân mỗi năm kiếm được bao nhiêu phần trăm. Lợi suất chắc chắn của việc trả trước chính là r: mỗi lần trả bớt một khoản là chắc chắn kiếm được r. Nếu g ổn định lớn hơn r thì để tiền trong đầu tư lợi hơn. Nếu g nhỏ hơn r, hoặc g vốn không nói chắc được, thì trả trước bằng khóa lại một khoản r không rủi ro. Với cách trả gốc lãi đều nhau, mấy năm đầu phần lãi chiếm nhiều trong số tiền bạn trả, nên càng trả sớm càng tiết kiệm nhiều lãi. Điểm này bạn dùng chức năng "tính thử trả trước" trong app ngân hàng là thấy ngay con số (Trung Quốc, lãi suất 2026)
- Mức chứng cứ
C
- Nguồn
全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html
- Ghi chú
Chỉ tham khảo TQ: Ở đây chỉ đưa cách tính, không đưa kết luận. Trường hợp lợi nhuận đầu tư vượt lãi vay nhà một cách ổn định là số ít. Nhưng dù chọn bên nào, bạn cũng phải chừa đủ tiền mặt dự phòng trước. Ngoài ra, bạn nên xem hợp đồng có điều khoản phạt trả nợ trước hạn không. Trước khi trả, bạn có thể thử thương lượng với ngân hàng để giảm lãi suất, xem phần 15, mục 15 (thương lượng giảm lãi suất). Phần này chỉ đưa cách tính sổ, không phải lời khuyên đầu tư.